随着医疗技术和医疗费用的不断提高，重大疾病已成为现代人面临的一大风险。很多人担心如果患上重大疾病可能会带来巨大的财务压力，因此开始考虑是否需要购买重疾险。但对于有职工医保还需要买重疾险吗？本文将深入探讨这个问题，并提供一些有关重疾险的实用建议。

一、有职工医保还需要买重疾险吗

需要。

职工医保是国家提供的基本医疗保险，覆盖范围较广，保障程度也比较高。如果您已经参加了职工医保，那么在某种程度上已经具备了一定程度的保障，可以帮助您应对一般的医疗支出。不过，职工医保并不能完全保障您的健康，特别是在面对重大疾病时，职工医保的报销能力可能会有限。

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因此，如果您想要更全面地保障自己和家人的健康，那么可以考虑购买重疾险。重疾险是一种专门针对重大疾病的保险产品，可以在您被诊断出患有某种符合保险条款的重大疾病时，提供给您一笔固定的保险金，帮助您应对高额医疗费用和其他生活开支。因此，在已经参加职工医保的情况下，购买重疾险可以为自己和家人提供更全面的健康保障。

二、重疾险买多少保额合适

这个问题并没有一个固定的答案，因为每个人的保障需求是不同的。一般来说，您可以根据以下几个因素来确定需要购买多少保额：

1、年龄：年龄越大，可能需要购买更高的保额，因为年纪大了，患上重大疾病的风险也会相应增加。

2、家庭收支情况：家庭收入水平较高的人，可能需要购买更高的保额，以确保可以应对更高的医疗费用和生活开支。

3、疾病风险：如果您有一些患病史或家族中有一些遗传性疾病，那么可能需要购买更高的保额。

4、医疗费用水平：不同地区的医疗费用水平不同，您可以根据所在地的实际情况来确定需要购买多少保额。

总之，在购买重疾险时，需要综合考虑自身的实际情况和需求，选择一个适合自己的保障方案。

三、重疾险买消费型还是返还型划算

在购买重疾险时，应该根据自身的需求和偏好选择消费型还是返还型。

消费型重疾险一般较为简单，保费相对便宜，而且可以提供更全面的保障。当被确诊患有符合保险条款的重大疾病时，保险公司会向被保人支付一定金额的保险金。而返还型重疾险则同时提供了保障和投资两种功能。在缴纳保费一段时间后，若被保人未发生任何罹患重大疾病的情况，则可以获得一定程度的退保价值。

但是，由于返还型重疾险的保费较高，同时其退保价值也往往低于缴费额，因此需要考虑自己的财务状况并作出综合评估，选择适合自己的重疾险产品。

总的来说，职工医保虽然可以为我们提供一定程度的医疗保障，但是在面对重大疾病时可能无法满足我们的全部需求。因此，购买重疾险可以为我们提供更全面的健康保障，尤其是在高风险人群中需要更多的关注。

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